住房计划是沙特2030愿景2026年的核心住房计划，将Sakani、补贴抵押贷款、ROSHN社区、供给侧改革与2030年全国住房自有率达到70%的目标联系起来。很少有2030愿景计划像住房计划这样，对沙特公民的日常生活产生如此直观而具体的影响：该计划启动时，2016年住房自有率仅为47%；此后，全国住房自有率已提高至65.4%以上，超过2025年阶段性目标，并重塑了住房行业。
住房挑战
2016年，沙特阿拉伯面临的住房挑战具有结构性且涉及多个方面。年轻且快速增长的人口正进入组建家庭阶段，但住房供给无论在数量还是可负担性方面都不足。抵押贷款市场尚处起步阶段，渗透率低、产品种类有限。土地往往被投机者持有，导致优质城市地段出现人为短缺。住宅开发的监管和许可环境繁琐。政府支持的融资渠道有限，许多中等收入家庭收入高于申请社会住房的门槛，却又无力购买市场价住房。
住房计划旨在同时解决这些结构性障碍，因为单点式措施不足以应对问题。
战略架构
该计划通过三种互补机制运作：供给侧措施用于增加住房存量的数量和多样性；需求侧措施让住房自有在财务上更可行；监管改革则提高住房市场的效率与透明度。
供给侧转型
ROSHN
住房计划最重要的制度创新或许是ROSHN。这家房地产开发公司是沙特公共投资基金（PIF）（PIF）的全资子公司，正在沙特王国各地开发大型总体规划住宅社区，项目分布于利雅得、吉达和东部省。
ROSHN社区旨在建设综合性街区，配套住房、零售、教育、医疗、绿地和社区设施，而非仅仅成排建造住宅。其开发模式强调高质量建设标准、可持续设计、减少汽车依赖的混合用途规划、促进社会凝聚力的社区设施，以及每年可交付数千套住房的规模化能力。
ROSHN的首个社区SEDRA位于利雅得，已交付数千套住宅，并为沙特住房市场树立了质量标杆。沙特王国各地的后续项目正进一步扩大这一模式。
私营开发商生态
除ROSHN外，住房计划还通过监管改革扩大了私营开发商生态，包括简化项目审批和建筑许可、通过激励计划降低开发成本、规范期房销售以为买卖双方提供法律保障，以及通过Wafi计划监管期房销售，确保项目竣工并保护购房者。
该计划还支持房地产科技（proptech）行业发展，相关平台提升了市场透明度，改善了房产搜索和交易流程。
需求侧措施
住房发展基金
住房发展基金是负责为沙特家庭提供补贴住房融资的主要政府机构。该基金提供多种产品，以适应不同收入水平和家庭情况，包括降低符合条件家庭月供的补贴抵押贷款利率、解决前期资金门槛的首付款支持计划、面向在自有土地上建房家庭的建设融资，以及帮助家庭改善现有住宅的翻新融资。
该基金与商业银行和金融公司合作，由这些机构发放并管理抵押贷款，基金则提供补贴部分。这一模式发挥了民营部门的效率，同时确保公共资源投向需要支持的家庭。
抵押贷款市场发展
抵押贷款市场的整体发展对住房计划取得成功至关重要。2030愿景出台前，按国际标准衡量，沙特阿拉伯的抵押贷款渗透率极低。金融部门发展计划（FSDP）与住房计划共同推动扩大抵押贷款可得性，相关措施包括《房地产融资法》《登记房地产抵押法》和《融资租赁法》等监管改革。抵押贷款产品和承保做法日趋标准化；沙特房地产再融资公司（SRC）推动二级抵押贷款市场发展并提供流动性；金融领域新进入者则加剧了竞争并促进产品创新。
结果是抵押贷款发放迅速增长，自2016年以来，未偿住宅抵押贷款余额已增长数倍。
监管改革
闲置土地费
住房计划影响最大的监管措施之一，是白地（闲置土地）税。这项费用针对未开发的城市土地征收，旨在遏制投机性囤地并鼓励开发。市政和农村事务部负责征收该费用；此举已促使大量城市土地投入开发，增加住房供给并缓和土地价格通胀。
Sakani平台
Sakani平台是住房计划的数字入口，为沙特家庭提供统一门户，可用于了解住房选择、申请补贴和融资、浏览待售房产并跟踪申请状态。自推出以来，该平台已处理数百万份申请，简化了家庭与适配住房解决方案之间的匹配流程。
建筑规范与质量标准
该计划还通过更新建筑规范、检查制度和开发商评级体系推动建筑质量改善，使公众能够了解建筑质量和开发商的履约记录。
影响与指标
住房计划最突出的成就是将住房自有率从47%提高至65.4%以上；在近期主要经济体中，这代表住房自有率增长最快的案例之一。这个数字背后，是数十万沙特家庭在补贴融资、新增住房供给和更高效市场的支持下迁入自有住房。
其他值得关注的指标包括年度住宅抵押贷款发放量大幅增长、每年交付数万套新住宅、住房发展基金受益家庭范围扩大，以及主要城市住房可负担性比率改善。
挑战
尽管取得了成效，住房计划仍面临持续挑战。主要城市的住房可负担压力依然存在，尤其是人口和经济活动快速增长、需求随之上升的利雅得。全球供应链中断和本地需求推动建筑成本上涨，给项目交付经济性带来压力。住房供给快速扩张的同时，确保质量需要持续监管。满足不同家庭类型的多样化需求——包括单人家庭、多代同堂家庭和老年居民——则要求继续丰富住房产品。
前景
住房计划未来议程聚焦若干重点：实现2030年住房自有率达到70%的目标；扩大次级城市和NEOM等新开发区域及红海沿岸的住房供给；深化抵押贷款市场，包括提供期限更长的产品和创新型结构；推进可持续住房建设，包括提高能源效率和采用绿色建筑标准；以及发展租赁市场作为住房自有的补充，因为并非所有家庭都会或都应选择购房。
住房计划表明，当供给侧、需求侧和监管措施在统一计划框架内协同推进时，2030愿景的社会目标能够大规模实现。住房自有率的提升不只是一个统计数字，也意味着数百万沙特公民的生活质量和财务安全得到实质改善。