O Al Rajhi Bank é o maior banco islâmico do mundo em valor de mercado e uma das instituições financeiras mais rentáveis do Oriente Médio. Como banco inteiramente em conformidade com a Sharia e com ampla penetração no varejo saudita, o Al Rajhi ocupa posição singular na interseção entre a liderança em finanças islâmicas e a transformação econômica da Visão 2030 do Reino.
Visão geral da empresa
Fundada em 1957 pela família Al Rajhi como casa de câmbio, a instituição recebeu licença bancária em 1988 e desde então se tornou um banco islâmico de serviços completos, com posição dominante no mercado doméstico. O Al Rajhi opera exclusivamente segundo princípios compatíveis com a Sharia e não oferece produtos bancários convencionais. O banco mantém mais de 500 agências na Arábia Saudita; suas ações são negociadas na Tadawul e sua presença internacional, na Malásia, Jordânia e Kuwait, está em expansão.
A estrutura acionária do Al Rajhi combina participação expressiva da família — que mantém uma fatia substancial — com ampla participação pública na Tadawul, onde o banco figura entre as ações mais negociadas e detidas.
Principais métricas financeiras
Os ativos totais do Al Rajhi Bank superam SAR 800 bilhões (aproximadamente US$ 213 bilhões). O lucro líquido anual cresceu para mais de SAR 17 bilhões, refletindo forte expansão do crédito, margens líquidas elevadas graças aos depósitos em contas correntes sem remuneração e gestão eficiente de custos. O retorno sobre o patrimônio líquido supera consistentemente 20%, colocando o banco entre os mais rentáveis do mundo.
A base de depósitos do Al Rajhi é uma vantagem competitiva fundamental. O banco atrai a maior parcela dos depósitos em contas correntes da Arábia Saudita, uma fonte de financiamento de custo praticamente zero que sustenta margens líderes no setor. Os depósitos de clientes superam SAR 550 bilhões, e as contas correntes representam aproximadamente 90% do total.
Papel na Visão 2030
O Al Rajhi Bank apoia a Visão 2030 em várias frentes essenciais. É um dos principais financiadores do desenvolvimento do mercado hipotecário saudita, meta central da Visão 2030 que busca elevar a taxa de propriedade de imóveis de 47% em 2016 para 70% até 2030. A carteira de hipotecas do Al Rajhi cresceu de forma expressiva, apoiada pela Saudi Real Estate Refinance Company e por programas habitacionais do governo.
O banco apoia ativamente o financiamento de pequenas e médias empresas, prioridade da Visão 2030 para ampliar a contribuição das pequenas empresas ao PIB. Suas plataformas bancárias digitais facilitam a inclusão financeira e a adoção de pagamentos sem dinheiro, em linha com as metas do Programa de Desenvolvimento do Setor Financeiro.
Transformação digital
O Al Rajhi investiu pesadamente em infraestrutura bancária digital. Seu aplicativo móvel atende milhões de usuários ativos, e os canais digitais já processam a maioria das transações. Parcerias com empresas de tecnologia financeira e investimentos em plataformas de crédito digital posicionam o banco para captar o crescimento do mercado saudita de serviços financeiros digitais.
As capacidades de tesouraria e de mercados de capitais do banco também se ampliaram com o crescimento do mercado saudita de sukuk. O Al Rajhi Capital, braço de banco de investimento, participa da gestão de ofertas públicas iniciais, da emissão de sukuk e da gestão de ativos.
Relevância para investimentos
O Al Rajhi Bank oferece aos investidores exposição à maior franquia bancária islâmica do mundo, com participação dominante no mercado doméstico, vantagem incomparável no custo de depósitos e exposição direta às iniciativas da Visão 2030 em habitação, pequenas e médias empresas e inclusão financeira. A rentabilidade consistente, os sólidos índices de capital e o crescimento dos dividendos fazem do banco uma posição central em carteiras de ações sauditas e uma referência para investidores globais em finanças islâmicas.