A Sakani é a plataforma nacional de habitação da Arábia Saudita — a porta de entrada digital do Programa Habitacional da Visão 2030 para apoio habitacional, subsídios, jornadas de financiamento imobiliário, reserva de unidades, execução de contratos e serviços pós-entrega. Operada conjuntamente pelo Ministério dos Municípios e Habitação (MOMRAH) e pelo Fundo de Desenvolvimento Imobiliário (REDF), a Sakani é o canal integrado pelo qual famílias sauditas percorrem todas as etapas da aquisição da casa própria. Lançada em 2017, paralelamente à reestruturação institucional que transformou o REDF de credor direto no principal mecanismo de apoio à demanda por moradia própria na Arábia Saudita, a Sakani se tornou a interface operacional por meio da qual mais de 117 mil famílias sauditas por ano acessam apoio habitacional, mais de 1,2 milhão de sauditas baixaram o aplicativo móvel somente em 2024, e a plataforma prestou mais de 1,1 milhão de serviços em seus vários canais e recebeu mais de 625 milhões de visitas no mesmo ano-calendário.
A arquitetura institucional representada pela Sakani está entre os exemplos de maior consequência operacional do princípio de desenho da Visão 2030 segundo o qual os serviços públicos devem ser prestados por plataformas unificadas, voltadas aos cidadãos, em vez de silos interministeriais fragmentados. Antes, para adquirir uma moradia própria, os cidadãos sauditas precisavam lidar com diversos pontos de contato institucionais separados: o REDF para pedidos de subsídio, o Ministério para elegibilidade habitacional e correspondência com os produtos, bancos individuais para a concessão de crédito imobiliário, incorporadoras distintas para consultar unidades disponíveis, a rota do programa Masakin da Agência de Previdência Pública e vários produtos por segmento de empregados da Organização Geral de Seguros Sociais. A Sakani consolidou essas interações em uma única jornada guiada, disponível pelo portal, aplicativo móvel, centros abrangentes da Sakani em Riad, Jeddah, Medina e Khobar e pela central unificada de atendimento a beneficiários, no número 199090. Essa arquitetura permitiu ao Programa Habitacional subjacente — subsídios do REDF, oferta da ROSHN e da NHC, oferta de incorporadoras privadas, concessão de crédito por bancos e regulação do MOMRAH — alcançar a taxa de propriedade de imóveis de 65,4% informada pela Arábia Saudita no fim de 2024, ante 47% no lançamento da Visão 2030 em 2016. Sem a camada de interface da Sakani, a arquitetura institucional subjacente teria permanecido operacionalmente inacessível para a maioria das famílias sauditas.
Informações principais
- Lançamento: junho de 2017 (junto com o plano de transformação do REDF)
- Operação: conjunta pelo Ministério dos Assuntos Municipais, Rurais e de Habitação (MOMRAH) e pelo Fundo de Desenvolvimento Imobiliário (REDF)
- Web: sakani.sa
- Downloads do aplicativo móvel (2024): mais de 1,2 milhão
- Visitas à plataforma (2024): mais de 625 milhões
- Serviços prestados (2024): mais de 1,1 milhão
- Famílias beneficiárias (2024): mais de 117 mil (com mais de 93 mil se mudando para uma moradia — crescimento anual de 9%)
- Primeiro semestre de 2025: mais de 54 mil famílias beneficiadas; mais de 48 mil se mudaram para uma moradia; mais de 27 mil empréstimos subsidiados assinados (63% acima da meta semestral)
- Fevereiro de 2026: mais de 8.700 famílias beneficiadas; 6.154 proprietários pela primeira vez
- Satisfação dos beneficiários: 90% (ante meta de 80%); resolução média de reclamações em 1,5 dia útil
- Depósitos acumulados desde o lançamento (junho de 2017 a março de 2024): aproximadamente SAR 57,5 bilhões
- Centros abrangentes da Sakani: Riad, Jeddah, Medina e Khobar
- Atendimento unificado a beneficiários: 199090
- Referência estratégica: Programa Habitacional da Visão 2030 — meta de 70% de propriedade de imóveis até 2030
O que é a Sakani
Sakani — derivado da palavra árabe sakan, que significa “moradia” ou “residência” — foi lançada em junho de 2017 como parte da reestruturação institucional que transformou o Programa Habitacional saudita, antes um conjunto fragmentado de interações com diferentes ministérios e fundos, em uma plataforma unificada voltada aos cidadãos. O lançamento ocorreu ao mesmo tempo que a transformação do Fundo de Desenvolvimento Imobiliário, que reposicionou o REDF: de credor direto a provedor de subsídios, garantidor e integrador que atua por meio de bancos comerciais sauditas. As duas reestruturações eram institucionalmente indissociáveis: a nova arquitetura do REDF exigia um canal de distribuição voltado aos cidadãos que pudesse apresentar seus produtos às famílias sauditas na escala implícita nas metas da Visão 2030, e a Sakani foi esse canal.
A plataforma funciona como a porta de entrada digital do Programa Habitacional. Cidadãos sauditas acessam a Sakani pelo portal sakani.sa, pelo aplicativo móvel disponível para os dois principais sistemas operacionais, pelos quatro centros abrangentes da Sakani nas maiores áreas urbanas do Reino e pela central unificada de atendimento a beneficiários. Cada canal oferece a mesma arquitetura integrada de serviços, com a situação de elegibilidade do cidadão, o andamento da solicitação, os produtos disponíveis e os contratos vigentes visíveis em todos os canais por meio de uma infraestrutura unificada de dados de back-end. Assim, uma família saudita pode iniciar uma avaliação de elegibilidade no aplicativo móvel, enviar documentos pelo portal, comparecer a uma consulta no centro da Sakani em Riad, assinar o contrato em um banco participante e acompanhar seus direitos a apoio pós-entrega em qualquer canal de acesso — tudo em um único registro subjacente.
A propriedade institucional da Sakani é compartilhada pelo Ministério dos Assuntos Municipais, Rurais e de Habitação, como autoridade de políticas públicas, e pelo Fundo de Desenvolvimento Imobiliário, como autoridade da arquitetura de financiamento. A operação conjunta tem importância estrutural. Os serviços habitacionais ligados a políticas e regulação — critérios de elegibilidade, autorização de produtos, regras de proteção dos beneficiários e julgamento de reclamações — cabem ao MOMRAH. Os serviços ligados ao financiamento — desembolso de subsídios, gestão das taxas de lucro, administração de auxílios para entrada e concessão de garantias — cabem ao REDF. A plataforma Sakani integra os dois lados em uma única experiência para o cidadão, sem exigir que ele compreenda a divisão institucional subjacente.
O volume acumulado de depósitos da Sakani em contas de beneficiários desde o lançamento da plataforma, em junho de 2017, chegou a aproximadamente SAR 57,5 bilhões em março de 2024 — valor que representa fluxos diretos de subsídios e apoio a famílias sauditas durante os primeiros seis anos e dez meses de operação da plataforma. Esse valor não corresponde ao tamanho do mercado hipotecário saudita subjacente, que é materialmente maior; representa o desembolso direto de subsídios canalizado pela Sakani aos beneficiários no período.
A posição da Sakani no Programa Habitacional
A Sakani ocupa o centro operacional de uma arquitetura institucional que reúne várias entidades distintas, cada uma contribuindo com uma camada específica de capacidade para o sistema de execução do Programa Habitacional.
O Ministério dos Assuntos Municipais, Rurais e de Habitação (MOMRAH) é a autoridade de políticas públicas. O Ministério define critérios de elegibilidade, autoriza estruturas de produtos, coordena dependências entre ministérios (alocação de terrenos, zoneamento, planejamento urbano e provisão de infraestrutura) e atua como instância reguladora de proteção dos beneficiários e julgamento de reclamações. A função de coordenação do MOMRAH inclui a iniciativa de alocação de unidades habitacionais Sakan, anunciada por determinação do príncipe herdeiro no fim de 2025. Nela, a Sakani distribui unidades prontas a beneficiários elegíveis em um plano mensal escalonado, que abrange duas regiões por fase ao longo das seis fases da implementação.
O Fundo de Desenvolvimento Imobiliário (REDF) constitui a arquitetura de financiamento. O REDF oferece subsídios à taxa de lucro sobre os primeiros SAR 500 mil do financiamento imobiliário, apoio imediato e não reembolsável para entrada de até SAR 150 mil, garantias parciais que reduzem de 10% para 5% a entrada exigida do cidadão pelo SAMA em produtos elegíveis e a infraestrutura mais ampla de subsídios e garantias que transforma financiamentos imobiliários originados por bancos em caminhos acessíveis para a casa própria saudita. O REDF é a instituição que desembolsa os mais de SAR 57,5 bilhões que chegaram aos beneficiários da Sakani desde o lançamento da plataforma, em junho de 2017.
Bancos comerciais e financeiras sauditas são os originadores dos financiamentos imobiliários. Aproximadamente treze bancos locais, bancos do Golfo e financeiras sauditas — entre eles Al Rajhi Bank, Saudi National Bank, Banque Saudi Fransi, Riyad Bank, SAB, Alinma Bank, Saudi Real Estate Refinance Company (SRC), Bidaya Home Finance, Dar Al Tamleek e outros — analisam o crédito, originam financiamentos imobiliários, mantêm empréstimos no balanço e recebem, em nome do cidadão, pagamentos de subsídios e garantias do REDF. Os bancos apresentam seus produtos de financiamento por meio da Sakani, que permite aos cidadãos comparar ofertas de vários originadores com parâmetros transparentes de preço e características.
ROSHN, a National Housing Company (NHC) e incorporadoras privadas credenciadas atuam no lado da oferta. A ROSHN — incorporadora nacional de comunidades residenciais pertencente ao PIF — constrói bairros residenciais integrados em escala, com unidades distribuídas pela Sakani a preços e especificações coordenados com os parâmetros de subsídio do REDF. A NHC, incorporadora estatal voltada à oferta de faixa intermediária, desempenha papel semelhante em outro ponto de preço. Incorporadoras privadas credenciadas participam por meio de estruturas de contratação autorizadas pelo MOMRAH para produtos na planta, de unidades prontas e de construção própria.
O programa Masakin da Agência de Previdência Pública, administrado pela Dar Al Tamleek, oferece uma via de financiamento paralela, otimizada para funcionários do setor público e privado e aposentados, com financiamento Murabaha a taxa de lucro fixa por períodos de até trinta anos. A rota Masakin é apresentada pela Sakani a beneficiários elegíveis.
O Banco Central Saudita (SAMA) define a estrutura regulatória na qual opera a concessão de crédito imobiliário saudita, incluindo a regra padrão de entrada mínima de 10% e as normas prudenciais mais amplas que regem a carteira hipotecária do setor bancário saudita.
A plataforma Sakani é a camada de integração que abrange todas essas instituições e apresenta uma experiência única ao cidadão saudita.
A arquitetura de produtos da Sakani
Os produtos da Sakani são organizados em torno do caminho do cidadão para adquirir a casa própria, e não da taxonomia institucional dos produtos das entidades envolvidas. Assim, a família saudita que acessa a Sakani encontra opções formuladas pelo que pretende fazer — comprar uma unidade pronta, comprar na planta, construir em terreno próprio ou receber alocação direta do Ministério — e não pela instituição que oferece cada produto.
Produto de unidade pronta
Cidadãos que preferem comprar um imóvel concluído — casa, apartamento, sobrado ou unidade em terreno urbanizado pelo MOMRAH — acessam a modalidade de unidade pronta. O produto permite financiamento por instituições financeiras participantes, com subsídios e apoio do REDF, inclusive apoio mensal ao lucro de acordo com a matriz de renda, auxílio de entrada de SAR 150 mil para beneficiários elegíveis e a arquitetura mais ampla de subsídios do REDF. A modalidade de unidade pronta é a opção preferencial para famílias que buscam ocupação imediata sem risco de construção.
Produto em construção (na planta)
Cidadãos que compram imóveis em construção — casas, apartamentos ou sobrados em terrenos urbanizados pelo MOMRAH e executados por empreiteiros credenciados, com conclusão em até três anos — acessam a modalidade em construção. O produto inclui o pacote padrão de subsídios do REDF, mais apoio em espécie que deduz o valor do terreno subjacente do valor da unidade habitacional, além de uma prestação reduzida durante o período de construção em determinados arranjos de financiamento. O apoio à compra na planta é o mecanismo do lado da demanda que permite às famílias sauditas se comprometerem com compras em estágios iniciais, dando às incorporadoras a previsibilidade de carteira de pedidos necessária para construir nos volumes exigidos pelo Programa Habitacional.
Produto de construção própria
Cidadãos que constroem em terreno próprio acessam a modalidade de construção própria. O produto oferece uma jornada completa, desde a aquisição do terreno até a etapa de projeto de engenharia, seleção do empreiteiro, supervisão da construção e apoio após a entrega. A estrutura de financiamento inclui subsídio de lucro do REDF sobre os primeiros SAR 500 mil do empréstimo para construção, com o terreno elegível apresentado pela plataforma Sakani e o compromisso do cidadão de concluir a obra em um prazo definido. A construção própria continua sendo uma via culturalmente importante na Arábia Saudita, onde muitas famílias historicamente construíram em terrenos da família. A manutenção dessa opção pela Sakani, ao lado das modalidades de compra, reflete o princípio de que a Visão 2030 deve ampliar a propriedade de imóveis sem impor mudanças culturais que afastem as práticas de construção preferidas.
Produto de terreno residencial
Cidadãos que buscam terreno residencial — para construir por conta própria ou mantê-lo como ativo até uma construção futura — podem acessar terrenos apresentados pela Sakani. O produto oferece terrenos prontos disponibilizados pelo programa de urbanização de terrenos do MOMRAH, além de terrenos urbanizados por empresas privadas que atendam aos padrões de credenciamento da plataforma.
Unidades habitacionais pré-fabricadas (métodos modernos de construção)
A Sakani integrou progressivamente ao inventário da plataforma unidades pré-fabricadas e produzidas por métodos modernos de construção (MCM). Essa modalidade enfrenta uma das restrições estruturais à expansão da oferta habitacional saudita: a velocidade com que a construção convencional consegue entregar novas unidades. Até 2024, mais de 62 mil unidades residenciais haviam sido concluídas com métodos modernos de construção, e as unidades foram encaminhadas a beneficiários pela Sakani. A modalidade MCM tem importância institucional porque oferece uma resposta do lado da oferta que pode crescer mais rapidamente que a construção convencional em períodos de aceleração da demanda.
Pacotes de subsídio
Além das modalidades de produto, a Sakani oferece atualmente cinco pacotes distintos de subsídio, cada qual voltado a uma situação diferente de beneficiário. O Pacote de Subsídio Avançado é a via padrão para a aquisição da primeira casa própria. O Pacote de Reforma Residencial apoia proprietários que reformam ou ampliam o imóvel. O Pacote de Subsídio para Construção Própria complementa a modalidade de construção própria com apoio adicional adaptado à construção em terreno próprio. O Pacote de Subsídio para Móveis cobre o custo de mobiliar o imóvel após a entrega, que representa parcela substancial dos gastos totais das famílias para se estabelecerem na casa própria. O Pacote de Subsídio ao Aluguel apoia famílias ainda não prontas para adquirir um imóvel, mas elegíveis a apoio transitório para aluguel. Essa estrutura permite à Sakani abordar todo o espectro de pressões financeiras relacionadas à moradia enfrentadas pelas famílias sauditas, em vez de subsidiar apenas a transação hipotecária.
Programa de prestações facilitadas
O Programa de Prestações Facilitadas é uma camada adicional de apoio habitacional voltada à compra de unidades em construção. Em condições específicas, oferece desconto adicional no preço das unidades junto com prestações de financiamento facilitadas, com o objetivo de acelerar o acesso das famílias sauditas à casa própria na faixa inferior da distribuição de renda.
Serviço de financiamento eletrônico
O serviço de financiamento eletrônico permite que cidadãos solicitem financiamento eletrônico para produtos imobiliários sem visitar pessoalmente a instituição financeira. Está entre as inovações operacionais mais relevantes da Sakani, pois elimina a exigência de visita física que historicamente criava um gargalo na concessão de crédito imobiliário. A arquitetura permite que cidadãos sauditas concluam toda a solicitação de financiamento pela plataforma, enviem documentos digitalmente e tenham o pedido processado eletronicamente pela instituição financeira.
Desempenho operacional
Os números operacionais da Sakani em 2024 e 2025 indicam uma plataforma que mantém ritmo contínuo de entrega em apoio à meta da Visão 2030 de alcançar 70% de propriedade de imóveis até 2030.
Desempenho anual de 2024. A Sakani atendeu mais de 117 mil famílias sauditas no ano-calendário de 2024, e mais de 93 mil famílias se mudaram para uma moradia — aumento anual de 9% no volume atendido. O aplicativo móvel registrou mais de 1,2 milhão de downloads. A plataforma prestou mais de 1,1 milhão de serviços em seus vários canais. O total de visitas superou 625 milhões no ano. No primeiro trimestre de 2024, 32.343 famílias sauditas foram beneficiadas, e 25.391 famílias se mudaram para sua primeira casa própria, crescimento superior a 15% em relação ao trimestre correspondente de 2023.
Taxa de propriedade de imóveis no fim de 2024. A taxa saudita de propriedade de imóveis chegou a 65,4% no fim de 2024, superando a meta intermediária de 63% estabelecida no plano de execução do Programa Habitacional e deixando a meta de 70% até 2030 matematicamente ao alcance.
Desempenho semestral em 2025. No primeiro semestre de 2025, mais de 54 mil famílias sauditas foram beneficiadas pelo apoio do Programa Habitacional, e mais de 48 mil se mudaram para suas moradias durante o período de seis meses. O programa subsidiado de financiamento imobiliário registrou mais de 27 mil empréstimos subsidiados assinados para beneficiários de baixa renda no semestre — 63% acima da meta semestral. Aproximadamente 3.800 famílias beneficiárias da seguridade social foram atendidas por modalidades de habitação para desenvolvimento. A satisfação dos beneficiários chegou a 90%, ante meta anual de 80%, e o prazo médio de resolução de reclamações permaneceu em, no máximo, 1,5 dia útil.
Desempenho mensal recente. Em fevereiro de 2026, mais de 8.700 famílias sauditas se beneficiaram dos serviços do Programa Habitacional prestados pela Sakani, e 6.154 pessoas que adquiriram a casa própria pela primeira vez se mudaram para seus imóveis naquele mês. Esse ritmo mensal é compatível com o volume anual superior a 100 mil necessário para a trajetória da meta de 70% até 2030.
Desembolsos acumulados. Os depósitos acumulados nas contas de beneficiários da Sakani desde o lançamento da plataforma, em junho de 2017, chegaram a aproximadamente SAR 57,5 bilhões em março de 2024. Somente dezembro de 2025 respondeu por SAR 1,034 bilhão em desembolsos adicionais, e os desembolsos acumulados do ano-calendário de 2025 chegaram a aproximadamente SAR 12,4 bilhões, conforme informado anteriormente por meio do REDF.
A combinação de elevado número de beneficiários atendidos, metas intermediárias superadas, satisfação acima da meta e rápida resolução de reclamações reflete uma arquitetura institucional que opera no ritmo estável de execução da Visão 2030, e não mais em uma fase inicial de expansão. Observadores independentes identificam com frequência o Programa Habitacional como um dos Programas de Realização da Visão que produziram impacto visível e concreto no cotidiano dos cidadãos sauditas; a Sakani é o mecanismo operacional por meio do qual esse impacto é entregue.
A iniciativa de alocação Sakan
Em dezembro de 2025, a Arábia Saudita anunciou uma determinação específica do príncipe herdeiro que estabeleceu a iniciativa de alocação de unidades habitacionais Sakan — um plano executivo para entregar unidades habitacionais alocadas a beneficiários elegíveis em prazo não superior a doze meses, observando os mais altos padrões de qualidade e governança em todos os processos operacionais. A plataforma Sakani funciona como interface operacional da iniciativa, e as unidades são selecionadas entre aquelas construídas por incorporadoras e empresas nacionais em conformidade com as especificações técnicas aprovadas.
A iniciativa Sakan está sendo executada em seis fases, cada uma abrangendo duas regiões do Reino, com distribuição mensal coordenada com as governadorias regionais. A estrutura em seis fases busca assegurar impacto de desenvolvimento rápido e tangível em todas as regiões do Reino, em vez de concentrar a entrega apenas nos grandes centros urbanos. A iniciativa reflete a prioridade política que a Visão 2030 atribui à execução visível e dentro de prazos definidos dos compromissos anunciados; o papel da Sakani como interface operacional confirma a posição institucional da plataforma como canal confiável para distribuir serviços do Programa Habitacional em escala.