Sakani adalah platform perumahan nasional Arab Saudi—pintu digital Program Perumahan Visi 2030 untuk dukungan perumahan, subsidi, proses KPR, pemesanan unit, pelaksanaan kontrak, dan layanan setelah serah-terima. Dioperasikan bersama oleh Kementerian Urusan Perkotaan, Pedesaan, dan Perumahan (MOMRAH) serta Dana Pembangunan Real Estat (REDF), Sakani merupakan kanal terpadu bagi keluarga Saudi untuk menjalani setiap tahap proses kepemilikan rumah. Diluncurkan pada 2017 bersamaan dengan penataan ulang kelembagaan yang mengubah REDF dari pemberi pinjaman langsung menjadi mekanisme utama dukungan sisi permintaan untuk kepemilikan rumah di Saudi, Sakani telah menjadi antarmuka operasional yang digunakan lebih dari 117.000 keluarga Saudi per tahun untuk mengakses dukungan perumahan. Lebih dari 1,2 juta warga Saudi mengunduh aplikasi selulernya pada 2024 saja, sementara platform ini menyalurkan lebih dari 1,1 juta layanan melalui berbagai kanal dan menarik lebih dari 625 juta kunjungan pada tahun kalender yang sama.
Arsitektur kelembagaan Sakani merupakan salah satu contoh prinsip desain Visi 2030 yang paling signifikan secara operasional: layanan pemerintah disalurkan melalui platform terpadu yang berhadapan langsung dengan warga, bukan melalui sekat antarkementerian yang terfragmentasi. Sebelumnya, warga Saudi yang ingin memiliki rumah harus berurusan dengan berbagai lembaga secara terpisah: REDF untuk permohonan subsidi, Kementerian untuk kelayakan perumahan dan pencocokan produk, bank masing-masing untuk pengajuan KPR, pengembang terpisah untuk ketersediaan unit, Badan Pensiun Publik untuk jalur program Masakin, serta Organisasi Umum Asuransi Sosial untuk berbagai produk segmen pekerja. Sakani menyatukan interaksi tersebut dalam satu proses terpandu yang tersedia melalui portal web, aplikasi seluler, pusat layanan terpadu Sakani di Riyadh, Jeddah, Madinah, dan Khobar, serta saluran layanan terpadu bagi penerima manfaat di 199090. Arsitektur inilah yang memungkinkan Program Perumahan—subsidi REDF, pasokan ROSHN, pasokan NHC, pasokan pengembang swasta, penyaluran KPR oleh bank, dan regulasi MOMRAH—mencapai tingkat kepemilikan rumah 65,4% yang dilaporkan Arab Saudi pada akhir 2024, naik dari 47% saat Visi 2030 diluncurkan pada 2016. Tanpa lapisan antarmuka Sakani, arsitektur kelembagaan yang mendasarinya akan tetap sulit diakses secara operasional oleh sebagian besar rumah tangga Saudi.
Fakta Singkat
- Diluncurkan: Juni 2017 (bersamaan dengan skema transformasi REDF)
- Dioperasikan oleh: Kementerian Urusan Perkotaan, Pedesaan, dan Perumahan (MOMRAH) serta Dana Pembangunan Real Estat (REDF) secara bersama
- Web: sakani.sa
- Unduhan aplikasi seluler (2024): lebih dari 1,2 juta
- Kunjungan platform (2024): lebih dari 625 juta
- Layanan yang disalurkan (2024): lebih dari 1,1 juta
- Keluarga penerima manfaat (2024): lebih dari 117.000 (lebih dari 93.000 di antaranya pindah ke rumah baru—naik 9% dari tahun sebelumnya)
- H1 2025: lebih dari 54.000 keluarga menerima manfaat; lebih dari 48.000 pindah ke rumah; 27.000 lebih pinjaman bersubsidi ditandatangani (63% di atas target tengah tahun)
- Februari 2026: lebih dari 8.700 keluarga menerima manfaat; 6.154 pemilik rumah untuk pertama kalinya
- Kepuasan penerima manfaat: 90% (dibandingkan target 80%); rata-rata penyelesaian keluhan 1,5 hari kerja
- Akumulasi setoran sejak peluncuran (Juni 2017–Maret 2024): sekitar SAR57,5 miliar
- Pusat layanan terpadu Sakani: Riyadh, Jeddah, Madinah, Khobar
- Layanan terpadu bagi penerima manfaat: 199090
- Landasan strategis: Program Perumahan Visi 2030—target kepemilikan rumah 70% pada 2030
Apa Itu Sakani
Sakani—berasal dari kata Arab sakan, yang berarti “tempat tinggal” atau “kediaman”—diluncurkan pada Juni 2017 sebagai bagian dari penataan kelembagaan yang mengubah Program Perumahan Arab Saudi dari rangkaian interaksi terpisah dengan berbagai kementerian dan dana menjadi platform terpadu yang berhadapan langsung dengan warga. Peluncurannya berlangsung bersamaan dengan transformasi Dana Pembangunan Real Estat (REDF) yang mengubah posisi REDF dari pemberi pinjaman langsung menjadi penyedia subsidi, penjamin, dan integrator yang bekerja melalui bank komersial Saudi. Kedua penataan tersebut tidak dapat dipisahkan secara kelembagaan: arsitektur baru REDF membutuhkan kanal distribusi yang berhadapan langsung dengan warga agar produk REDF dapat ditawarkan kepada rumah tangga Saudi pada skala yang dibutuhkan target Visi 2030, dan Sakani menjadi kanal tersebut.
Platform ini berfungsi sebagai pintu digital Program Perumahan. Warga Saudi mengakses Sakani melalui portal web sakani.sa, aplikasi seluler untuk kedua sistem operasi utama, empat pusat layanan terpadu Sakani di pusat-pusat perkotaan terbesar Kerajaan, serta saluran layanan terpadu bagi penerima manfaat. Setiap kanal akses menyediakan arsitektur layanan terpadu yang sama; status kelayakan, progres permohonan, produk yang tersedia, dan pengaturan aktif warga terlihat di semua kanal melalui infrastruktur data terpusat. Dengan arsitektur ini, sebuah rumah tangga Saudi dapat memulai penilaian kelayakan melalui aplikasi seluler, mengunggah dokumen melalui portal web, berkonsultasi di pusat Sakani Riyadh, menandatangani kontrak di bank peserta, lalu melacak hak dukungan setelah serah-terima melalui kanal mana pun—semuanya berdasarkan satu rekam data yang sama.
Kepemilikan kelembagaan Sakani dipegang bersama oleh Kementerian Urusan Perkotaan, Pedesaan, dan Perumahan sebagai otoritas kebijakan serta Dana Pembangunan Real Estat sebagai otoritas arsitektur pembiayaan. Operasi bersama ini penting secara struktural. Layanan perumahan yang berada di ranah kebijakan dan regulasi—kriteria kelayakan, otorisasi produk, aturan perlindungan penerima manfaat, dan penyelesaian keluhan—menjadi tanggung jawab MOMRAH. Layanan di ranah pembiayaan—pencairan subsidi, pengelolaan tingkat keuntungan, administrasi hibah uang muka, dan pemberian jaminan—menjadi tanggung jawab REDF. Platform Sakani mengintegrasikan kedua sisi itu ke dalam satu pengalaman warga tanpa mengharuskan warga memahami pembagian kelembagaan yang mendasarinya.
Akumulasi setoran Sakani ke rekening penerima manfaat sejak platform diluncurkan pada Juni 2017 mencapai sekitar SAR57,5 miliar pada Maret 2024. Angka ini mencerminkan aliran subsidi dan dukungan langsung kepada rumah tangga Saudi selama enam tahun sepuluh bulan pertama operasi platform. Angka tersebut bukan ukuran pasar KPR Saudi secara keseluruhan, yang jauh lebih besar; angka ini menunjukkan pencairan subsidi langsung yang disalurkan Sakani kepada penerima manfaat selama periode tersebut.
Posisi Sakani dalam Program Perumahan
Sakani berada di pusat operasional arsitektur kelembagaan yang mencakup sejumlah entitas berbeda, masing-masing menyumbangkan lapisan kemampuan tertentu bagi sistem penyaluran Program Perumahan.
Kementerian Urusan Perkotaan, Pedesaan, dan Perumahan (MOMRAH) adalah otoritas kebijakan. Kementerian menetapkan kriteria kelayakan, mengotorisasi struktur produk, mengoordinasikan ketergantungan antarkementerian (alokasi lahan, zonasi, perencanaan kota, dan penyediaan infrastruktur), serta memastikan perlindungan penerima manfaat dan penyelesaian pengaduan sesuai kerangka regulasi. Peran koordinasi MOMRAH mencakup prakarsa alokasi unit perumahan Sakan yang diumumkan atas arahan Putra Mahkota pada akhir 2025. Dalam prakarsa itu, Sakani menyalurkan unit rumah siap huni kepada penerima manfaat yang memenuhi syarat melalui rencana distribusi bertahap bulanan, mencakup dua wilayah per tahap dalam keseluruhan enam tahap pelaksanaan.
Dana Pembangunan Real Estat (REDF) merupakan arsitektur pembiayaan. REDF menyediakan subsidi tingkat keuntungan atas pembiayaan KPR pertama sebesar SAR500.000, dukungan uang muka langsung tanpa pengembalian hingga SAR150.000, jaminan parsial yang menurunkan kebutuhan uang muka warga dari 10% menjadi 5% untuk produk yang memenuhi syarat, serta infrastruktur subsidi dan jaminan yang lebih luas untuk mengubah KPR yang disalurkan bank menjadi jalur kepemilikan rumah terjangkau bagi warga Saudi. REDF adalah lembaga yang mencairkan dana lebih dari SAR57,5 miliar yang telah mengalir kepada penerima manfaat Sakani sejak platform diluncurkan pada Juni 2017.
Bank komersial dan perusahaan pembiayaan Saudi menyalurkan KPR. Sekitar tiga belas bank lokal, bank Teluk, dan perusahaan pembiayaan Saudi—termasuk Al Rajhi Bank, Saudi National Bank, Banque Saudi Fransi, Riyad Bank, SAB, Alinma Bank, Saudi Real Estate Refinance Company (SRC), Bidaya Home Finance, Dar Al Tamleek, dan lainnya—menilai kelayakan kredit, menyalurkan KPR, menyimpan pinjaman dalam neraca, dan menerima pembayaran subsidi serta jaminan REDF atas nama warga. Bank menawarkan produk pembiayaannya melalui Sakani; platform ini memungkinkan warga membandingkan penawaran berbagai pemberi pinjaman berdasarkan harga dan fitur yang transparan.
ROSHN, National Housing Company (NHC), dan pengembang swasta terakreditasi beroperasi di sisi pasokan. ROSHN—pengembang kawasan hunian nasional milik PIF—membangun distrik hunian terpadu dalam skala besar, dengan unit disalurkan melalui Sakani pada harga dan spesifikasi yang dikoordinasikan dengan parameter subsidi REDF. NHC, pengembang milik pemerintah yang berfokus pada pasokan segmen menengah, menjalankan peran serupa pada tingkat harga berbeda. Pengembang swasta terakreditasi berpartisipasi melalui kerangka kontraktor yang diotorisasi MOMRAH untuk lini produk rumah inden, unit siap huni, dan pembangunan mandiri.
Program Masakin Badan Pensiun Publik, yang dikelola melalui Dar Al Tamleek, menyediakan jalur pembiayaan paralel yang dioptimalkan bagi pegawai sektor pemerintah, pegawai sektor swasta, dan pensiunan, dengan pembiayaan Murabahah bertingkat keuntungan tetap untuk jangka waktu hingga tiga puluh tahun. Jalur Masakin ditampilkan melalui Sakani bagi penerima manfaat yang memenuhi syarat.
Bank Sentral Saudi (SAMA) menetapkan kerangka regulasi bagi penyaluran KPR di Arab Saudi, termasuk aturan uang muka minimum standar 10% dan standar kehati-hatian yang lebih luas untuk portofolio KPR sektor perbankan Saudi.
Platform Sakani adalah lapisan integrasi yang menaungi seluruh lembaga tersebut dan menghadirkan satu pengalaman bagi warga Saudi.
Arsitektur Produk Sakani
Produk Sakani disusun mengikuti jalur kepemilikan rumah warga, bukan taksonomi produk kelembagaan dari entitas yang mendasarinya. Dengan struktur ini, rumah tangga Saudi yang membuka Sakani menjumpai pilihan berdasarkan kebutuhan mereka—membeli unit siap huni, membeli rumah inden, membangun di atas lahan sendiri, atau menerima alokasi langsung dari kementerian—bukan berdasarkan lembaga mana yang menyediakan produk tertentu.
Produk Unit Siap Huni
Warga yang memilih membeli properti yang telah selesai—vila, apartemen, rumah bandar, atau unit di lahan siap bangun yang dikembangkan MOMRAH—dapat menggunakan jalur Unit Siap Huni. Produk ini memungkinkan pembiayaan melalui lembaga keuangan peserta dengan dukungan subsidi dan bantuan REDF, termasuk dukungan keuntungan bulanan sesuai matriks pendapatan, hibah uang muka SAR150.000 bagi penerima manfaat yang memenuhi syarat, serta arsitektur subsidi REDF yang lebih luas. Jalur unit siap huni menjadi pilihan utama bagi rumah tangga yang menginginkan tempat tinggal langsung tanpa risiko konstruksi.
Produk dalam Konstruksi (Rumah Inden)
Warga yang membeli properti dalam konstruksi—vila, apartemen, atau rumah bandar di lahan yang dikembangkan MOMRAH dan dibangun kontraktor terakreditasi, dengan penyelesaian dalam jangka waktu maksimal tiga tahun—dapat menggunakan jalur Dalam Konstruksi. Produk ini menawarkan paket subsidi REDF standar serta dukungan non-tunai berupa pengurangan nilai lahan dari harga unit rumah, dan cicilan yang lebih rendah selama masa konstruksi pada pengaturan pembiayaan tertentu. Dukungan rumah inden merupakan mekanisme sisi permintaan yang memungkinkan rumah tangga Saudi berkomitmen membeli unit pada tahap awal pembangunan, sekaligus memberi kepastian buku pesanan yang dibutuhkan pengembang untuk membangun pada volume yang dituntut Program Perumahan.
Produk Pembangunan Mandiri
Warga yang membangun rumah di atas lahan milik sendiri dapat menggunakan jalur Pembangunan Mandiri. Produk ini menyediakan proses lengkap mulai dari perolehan lahan, tahap desain teknik, pemilihan kontraktor, pengawasan konstruksi, hingga dukungan setelah serah-terima. Struktur pembiayaannya mencakup subsidi tingkat keuntungan REDF untuk bagian pertama pinjaman konstruksi sebesar SAR500.000, dengan lahan yang memenuhi syarat diajukan melalui platform Sakani dan warga berkomitmen menyelesaikan pembangunan dalam jangka waktu yang ditentukan. Pembangunan mandiri tetap menjadi jalur yang penting secara budaya di Arab Saudi, tempat banyak keluarga secara historis membangun rumah di lahan milik keluarga. Dipertahankannya jalur ini di samping pilihan pembelian mencerminkan prinsip desain bahwa Visi 2030 seharusnya memperluas kepemilikan rumah tanpa memaksakan perubahan budaya yang menjauhkan warga dari praktik pembangunan yang mereka pilih.
Produk Lahan Hunian
Warga yang mencari lahan hunian—untuk membangun sendiri atau sebagai aset yang disimpan untuk pembangunan di kemudian hari—dapat mengakses lahan yang ditawarkan melalui Sakani. Produk ini menampilkan lahan siap bangun yang tersedia melalui program pengembangan lahan MOMRAH serta lahan yang dikembangkan swasta dan memenuhi standar akreditasi platform.
Unit Rumah Pracetak (Metode Konstruksi Modern)
Sakani secara bertahap mengintegrasikan unit pracetak dan unit dengan metode konstruksi modern (MCM) ke dalam inventaris platform. Jalur MCM menjawab salah satu kendala struktural bagi perluasan pasokan perumahan Saudi: kecepatan konstruksi konvensional dalam menghasilkan unit baru. Pada 2024, lebih dari 62.000 unit hunian telah diselesaikan dengan metode konstruksi modern dan disalurkan kepada penerima manfaat melalui Sakani. Jalur MCM penting secara kelembagaan karena menyediakan respons dari sisi pasokan yang dapat berkembang lebih cepat daripada konstruksi konvensional saat permintaan meningkat.
Paket Subsidi
Selain jalur produk, Sakani saat ini menawarkan lima paket subsidi berbeda, masing-masing untuk kondisi penerima manfaat yang berlainan. Paket Subsidi Lanjutan adalah jalur standar bagi kepemilikan rumah pertama. Paket Renovasi Rumah mendukung pemilik rumah yang merenovasi atau memperluas propertinya. Paket Subsidi Bangun Sendiri melengkapi jalur Pembangunan Mandiri dengan dukungan tambahan yang disesuaikan untuk pembangunan di atas lahan milik sendiri. Paket Subsidi Furnitur membantu menanggung biaya perabotan setelah serah-terima, yang merupakan bagian besar dari total pengeluaran rumah tangga untuk menyiapkan rumah. Paket Subsidi Sewa mendukung rumah tangga yang belum siap memiliki rumah tetapi memenuhi syarat untuk bantuan sewa transisi. Struktur paket ini memungkinkan Sakani menangani seluruh spektrum tekanan keuangan terkait perumahan yang dihadapi rumah tangga Saudi, bukan hanya menyubsidi transaksi KPR.
Program Cicilan Ringan
Program Cicilan Ringan merupakan lapisan tambahan dukungan perumahan yang menyasar pembelian unit dalam konstruksi. Program ini menawarkan potongan tambahan pada harga unit bersama cicilan pembiayaan yang lebih ringan berdasarkan persyaratan tertentu, dengan tujuan mempercepat kepemilikan rumah oleh keluarga Saudi di kelompok pendapatan yang lebih rendah.
Layanan E-Finance
Layanan E-Finance memungkinkan warga mengajukan pembiayaan elektronik untuk produk real estat tanpa perlu mendatangi pemberi pembiayaan secara langsung. Layanan ini merupakan salah satu inovasi Sakani yang penting secara operasional karena menghapus kewajiban kunjungan fisik yang secara historis menjadi hambatan penyaluran KPR. Arsitekturnya memungkinkan warga Saudi menyelesaikan seluruh permohonan pembiayaan melalui platform Sakani, mengunggah dokumen secara digital, dan menerima pemrosesan permohonan secara elektronik dari pemberi pembiayaan.
Kinerja Operasional
Angka kinerja operasional Sakani pada 2024 dan 2025 menunjukkan platform yang menjalankan penyaluran layanan secara berkelanjutan untuk mendukung target kepemilikan rumah Visi 2030 sebesar 70% pada 2030.
Kinerja Tahunan 2024. Sakani melayani lebih dari 117.000 keluarga Saudi selama tahun kalender 2024; lebih dari 93.000 keluarga pindah ke rumah baru, meningkat 9% dari tahun sebelumnya. Aplikasi seluler mencatat lebih dari 1,2 juta unduhan. Platform menyalurkan lebih dari 1,1 juta layanan melalui berbagai kanalnya. Total kunjungan melampaui 625 juta selama tahun tersebut. Pada subperiode Q1 2024, sebanyak 32.343 keluarga Saudi menerima manfaat dan 25.391 keluarga pindah ke rumah pertama mereka, mencerminkan pertumbuhan lebih dari 15% dibandingkan kuartal yang sama pada 2023.
Tingkat Kepemilikan Rumah pada Akhir 2024. Tingkat kepemilikan rumah Saudi mencapai 65,4% pada akhir 2024, melampaui target sementara 63% yang ditetapkan dalam rencana penyaluran Program Perumahan dan membuat target 70% pada 2030 secara matematis dapat dicapai.
Kinerja Tengah Tahun H1 2025. Pada paruh pertama 2025, lebih dari 54.000 keluarga Saudi menerima manfaat dari dukungan Program Perumahan, sementara lebih dari 48.000 keluarga pindah ke rumah mereka selama periode enam bulan tersebut. Program pembiayaan real estat bersubsidi mencatat lebih dari 27.000 pinjaman bersubsidi yang ditandatangani bagi penerima manfaat berpendapatan rendah selama semester itu—63% di atas target tengah tahun. Sekitar 3.800 keluarga penerima manfaat jaminan sosial dilayani melalui jalur perumahan pembangunan. Kepuasan penerima manfaat mencapai 90% dibandingkan target tahunan 80%, dan rata-rata waktu penyelesaian keluhan tetap tidak lebih dari 1,5 hari kerja.
Kinerja Bulanan Terkini. Pada Februari 2026, lebih dari 8.700 keluarga Saudi menerima manfaat dari layanan Program Perumahan yang disalurkan melalui Sakani; 6.154 pemilik rumah untuk pertama kalinya pindah ke rumah mereka pada bulan tersebut. Laju bulanan ini konsisten dengan laju tahunan lebih dari 100.000 keluarga yang diperlukan untuk mengikuti lintasan target 70% pada 2030.
Pencairan Kumulatif. Akumulasi setoran ke rekening penerima manfaat Sakani sejak platform diluncurkan pada Juni 2017 mencapai sekitar SAR57,5 miliar pada Maret 2024. Pada Desember 2025 saja, pencairan tambahan mencapai SAR1,034 miliar; pencairan kumulatif tahun kalender 2025 mencapai sekitar SAR12,4 miliar, sebagaimana sebelumnya dilaporkan melalui REDF.
Kombinasi jumlah penerima manfaat yang tinggi, target sementara yang terlampaui, tingkat kepuasan penerima manfaat di atas target, dan penyelesaian keluhan yang cepat mencerminkan arsitektur kelembagaan yang telah beroperasi pada laju penyaluran Visi 2030 yang stabil, bukan pada tahap peningkatan awal. Program Perumahan termasuk Program Realisasi Visi yang paling konsisten dinilai oleh pengamat independen telah memberi dampak nyata dan terlihat pada kehidupan sehari-hari warga Saudi, dan Sakani adalah mekanisme operasional yang menyalurkan dampak tersebut.
Prakarsa Alokasi Sakan
Pada Desember 2025, Arab Saudi mengumumkan arahan khusus Putra Mahkota yang membentuk prakarsa alokasi unit hunian Sakan—rencana eksekutif untuk menyerahkan unit hunian yang dialokasikan kepada penerima manfaat yang memenuhi syarat dalam waktu tidak lebih dari dua belas bulan, dengan mematuhi standar kualitas dan tata kelola tertinggi dalam seluruh proses operasional. Platform Sakani menjadi antarmuka operasional prakarsa ini; unit dipilih dari unit yang dibangun oleh pengembang dan perusahaan nasional sesuai spesifikasi teknis yang disetujui.
Prakarsa Sakan dilaksanakan dalam enam tahap, masing-masing mencakup dua wilayah Kerajaan, dengan distribusi bulanan yang dikoordinasikan bersama kantor gubernur daerah. Struktur enam tahap ini dirancang untuk memastikan dampak pembangunan yang cepat dan nyata di seluruh wilayah Kerajaan, bukan hanya terkonsentrasi di pusat-pusat perkotaan besar. Prakarsa ini mencerminkan prioritas politik Visi 2030 pada penyaluran yang terlihat dan berbatas waktu sesuai komitmen yang diumumkan; peran Sakani sebagai antarmuka operasionalnya menunjukkan posisi kelembagaan platform ini sebagai kanal distribusi tepercaya bagi layanan Program Perumahan dalam skala besar.