Los mayores bancos de Arabia Saudí en 2026 ordena las principales entidades bancarias del Reino por tamaño y explica cómo SNB, Al Rajhi, Riyad Bank, SABB, BSF, Alinma y otros prestamistas financian a los hogares, las empresas y los proyectos de la Visión 2030.
El sector bancario de Arabia Saudí es el mayor de la región del Golfo, con unos activos bancarios totales que superan los 3,8 billones de riyales saudíes (SAR), unos 1 billón de dólares. El sector está dominado por un puñado de grandes entidades que combinan banca comercial, finanzas islámicas, banca de inversión y gestión de patrimonios. Alrededor del 75 % de los activos bancarios totales son conformes a la sharía, lo que convierte a Arabia Saudí en el mayor mercado de banca islámica del mundo.
Saudi National Bank (SNB)
El Saudi National Bank es el mayor banco del Reino por activos totales, con un balance que supera los 950.000 millones de riyales saudíes. El SNB se constituyó en 2021 mediante la fusión de National Commercial Bank (NCB) y Samba Financial Group, dando lugar a un gigante bancario con posiciones dominantes en crédito corporativo, financiación del comercio y gestión de patrimonios.
El SNB es el principal socio bancario de numerosas entidades vinculadas al Estado y de los megaproyectos de la Visión 2030. El banco cuenta con presencia internacional, incluida una participación estratégica en UBS (adquirida a través de su anterior inversión en Credit Suisse). La rentabilidad del SNB encabeza de forma sistemática el sector, con un beneficio neto anual que supera los 20.000 millones de riyales.
Al Rajhi Bank
Al Rajhi Bank es el mayor banco islámico del mundo por capitalización bursátil y el segundo mayor banco de Arabia Saudí por activos totales, que superan los 800.000 millones de riyales. El banco opera un modelo plenamente conforme a la sharía en banca minorista, banca corporativa, tesorería y servicios de inversión. Con más de 500 sucursales y una plataforma de banca digital líder del mercado, Al Rajhi da servicio a más de 12 millones de clientes.
La franquicia minorista de Al Rajhi es especialmente sólida, con una cuota dominante en crédito al consumo, financiación de automóviles y concesión de hipotecas. Su ratio de eficiencia (costes sobre ingresos) figura entre los más bajos del sector bancario mundial, reflejo de su eficiencia operativa y de una base de financiación de bajo coste sustentada en cuentas corrientes y de ahorro.
Riyad Bank
Riyad Bank es el tercer mayor banco saudí, con activos que superan los 400.000 millones de riyales. El banco tiene un modelo de negocio diversificado que abarca banca minorista, corporativa y de inversión. Riyad Bank ha sido especialmente activo en la financiación de proyectos de la Visión 2030 y mantiene una posición sólida en el mercado de crédito a pymes.
El banco opera ventanillas de banca tanto convencional como islámica y atiende a sus clientes a través de más de 300 sucursales. Su programa de transformación digital lo ha situado como líder en la adopción de la banca móvil entre los consumidores saudíes.
Saudi British Bank (SABB)
SABB, participado mayoritariamente por HSBC, es un actor clave en la financiación del comercio internacional y la banca transfronteriza. Con activos que superan los 350.000 millones de riyales, SABB se beneficia de la red mundial de HSBC sin renunciar a un profundo conocimiento del mercado saudí. El banco se fusionó con Alawwal Bank en 2019, lo que reforzó su posición competitiva.
La fortaleza de SABB en financiación del comercio y banca corporativa lo convierte en socio preferente de las multinacionales que operan en el Reino. Su vínculo con HSBC le da acceso a los mercados mundiales, a redes de banca corresponsal y a una experiencia internacional que complementan sus capacidades domésticas.
Banque Saudi Fransi (BSF)
Banque Saudi Fransi, históricamente vinculada a Crédit Agricole, cuenta con activos que superan los 250.000 millones de riyales. El banco atiende a clientes corporativos, institucionales y minoristas, con especial fortaleza en financiación estructurada y mercados de capitales. BSF ha participado activamente en la estructuración de emisiones de sukuk y de líneas de financiación de proyectos de la Visión 2030.
Alinma Bank
Alinma Bank es uno de los entrantes más recientes en el mercado bancario saudí, constituido en 2006 como banco plenamente islámico. Con activos que superan los 200.000 millones de riyales, Alinma ha crecido con rapidez dirigiéndose a los clientes saudíes más jóvenes con servicios bancarios de vocación digital. Su plataforma digital y su oferta de productos innovadores lo han hecho popular entre los consumidores saudíes con mayor afinidad tecnológica.
Bank AlJazira y Arab National Bank
Bank AlJazira, banco plenamente islámico con activos que superan los 100.000 millones de riyales, se ha labrado un nicho en banca minorista y gestión de patrimonios. Arab National Bank, vinculado a Arab Bank Group, aporta experiencia bancaria regional y capacidades transfronterizas, con activos que superan los 200.000 millones de riyales.
Dinámica del sector
El sector bancario saudí se caracteriza por una sólida capitalización, con ratios medios de solvencia que superan el 18 %, muy por encima del mínimo del 10,5 % de Basilea III. Las ratios de morosidad son bajas, por lo general por debajo del 2 %, reflejo de unas políticas de concesión de crédito prudentes y de un entorno económico favorable.
La rentabilidad del sector bancario ha sido sólida, con un beneficio neto agregado que supera los 70.000 millones de riyales anuales. La rentabilidad sobre recursos propios (ROE) se sitúa de media entre el 14 % y el 16 %, una de las más altas del mundo entre los grandes sistemas bancarios.
Papel en la Visión 2030
Los bancos saudíes son fundamentales para financiar la transformación del Reino. Aportan financiación de proyectos para infraestructuras y gigaproyectos, crédito hipotecario para el programa de acceso a la vivienda, crédito a las pymes para el desarrollo del sector privado y servicios de mercados de capitales para la cartera de OPV. El SAMA ha animado a los bancos a ampliar el crédito al sector privado mediante ajustes en los coeficientes de reservas y en las directrices sobre la ratio de créditos sobre depósitos, garantizando que el sistema bancario respalde los objetivos de crecimiento de la Visión 2030 sin dejar de cumplir las normas prudenciales.