Sakani es la plataforma nacional de vivienda de Arabia Saudí: la puerta digital del Programa de Vivienda de la Visión 2030 para el apoyo a la vivienda, los subsidios, los itinerarios hipotecarios, la reserva de unidades, la formalización de contratos y los servicios posteriores a la entrega. Operada conjuntamente por el Ministerio de Municipios y Vivienda (MOMRAH) y el Fondo de Desarrollo Inmobiliario (REDF), Sakani es el canal integrado único por el que las familias saudíes recorren cada etapa del camino hacia la propiedad de vivienda. Lanzada en 2017 junto con la reestructuración institucional que convirtió al REDF de prestamista directo en el principal mecanismo de apoyo por el lado de la demanda para la propiedad de vivienda saudí, Sakani se ha convertido en la interfaz operativa a través de la cual más de 117.000 familias saudíes al año acceden al apoyo a la vivienda; más de 1,2 millones de saudíes descargaron la aplicación móvil solo durante 2024; y la plataforma prestó más de 1,1 millones de servicios en sus distintos canales y atrajo más de 625 millones de visitas durante ese mismo año natural.
La arquitectura institucional que representa Sakani es uno de los ejemplos operativamente más trascendentes del principio de diseño de la Visión 2030 de que los servicios públicos deben prestarse mediante plataformas unificadas de cara al ciudadano, en lugar de a través de silos interministeriales fragmentados. Antes, la propiedad de vivienda saudí obligaba a los ciudadanos a recorrer múltiples puntos de contacto institucionales separados: el REDF para las solicitudes de subsidio, el Ministerio para la elegibilidad y el emparejamiento de productos, los bancos individuales para la originación de hipotecas, los distintos promotores para la disponibilidad de unidades, la Agencia de Pensiones Públicas para la vía del programa Masakin, la Organización General del Seguro Social para diversos productos por segmento de empleado. Sakani consolidó esas interacciones en un único recorrido guiado, prestado a través del portal web, la aplicación móvil, los centros Sakani integrales de Riad, Yeda, Medina y Al Jobar, y la línea unificada de atención al beneficiario en el 199090. Esa arquitectura es lo que permitió que el Programa de Vivienda subyacente —subsidios del REDF, oferta de ROSHN, oferta de la NHC, oferta de promotores privados, originación bancaria, regulación del MOMRAH— escalara hasta la tasa de propiedad de vivienda del 65,4 % que Arabia Saudí registró a finales de 2024, frente al 47 % del lanzamiento de la Visión 2030 en 2016. Sin la capa de interfaz de Sakani, la arquitectura institucional subyacente habría permanecido operativamente inaccesible para la mayoría de los hogares saudíes.
Datos clave
- Lanzamiento: junio de 2017 (junto con el plan de transformación del REDF)
- Operada por: Ministerio de Asuntos Municipales, Rurales y de Vivienda (MOMRAH) y Fondo de Desarrollo Inmobiliario (REDF), de forma conjunta
- Web: sakani.sa
- Descargas de la app móvil (2024): más de 1,2 millones
- Visitas a la plataforma (2024): más de 625 millones
- Servicios prestados (2024): más de 1,1 millones
- Familias beneficiarias (2024): más de 117.000 (con más de 93.000 mudándose a sus viviendas; crecimiento interanual del 9 %)
- Primer semestre de 2025: más de 54.000 familias beneficiadas; más de 48.000 mudadas a sus viviendas; más de 27.000 préstamos subvencionados firmados (63 % por encima del objetivo de mitad de año)
- Febrero de 2026: más de 8.700 familias beneficiadas; 6.154 nuevos propietarios de primera vivienda
- Satisfacción de los beneficiarios: 90 % (frente al objetivo del 80 %); resolución media de reclamaciones en 1,5 días hábiles
- Depósitos acumulados desde el lanzamiento (junio de 2017-marzo de 2024): aproximadamente 57.500 millones de riyales saudíes (SAR)
- Centros Sakani integrales: Riad, Yeda, Medina, Al Jobar
- Atención unificada al beneficiario: 199090
- Ancla estratégica: Programa de Vivienda de la Visión 2030; objetivo del 70 % de propiedad de vivienda para 2030
Qué es Sakani
Sakani —de la palabra árabe sakan, que significa «vivienda» o «residencia»— se lanzó en junio de 2017 como parte de la reestructuración institucional que convirtió el Programa de Vivienda de Arabia Saudí, de un conjunto fragmentado de interacciones ministeriales y de fondos separadas, en una plataforma unificada de cara al ciudadano. El lanzamiento fue contemporáneo de la transformación del Fondo de Desarrollo Inmobiliario que reposicionó al REDF, de prestamista directo a proveedor de subsidios, garante e integrador que trabaja a través de los bancos comerciales saudíes. Las dos reestructuraciones eran institucionalmente inseparables: la nueva arquitectura del REDF requería un canal de distribución de cara al ciudadano capaz de mostrar los productos del REDF a los hogares saudíes a la escala que implican los objetivos de la Visión 2030, y Sakani era ese canal.
La plataforma opera como la puerta digital del Programa de Vivienda. Los ciudadanos saudíes acceden a Sakani a través del portal web en sakani.sa, la aplicación móvil disponible para los dos principales sistemas operativos, los cuatro centros Sakani integrales de los mayores núcleos urbanos del Reino y la línea unificada de atención al beneficiario. Cada canal de acceso ofrece la misma arquitectura de servicio integrada, con el estado de elegibilidad del ciudadano, el progreso de la solicitud, los productos disponibles y los acuerdos activos visibles en todos los canales a través de una infraestructura de datos unificada en el back-end. Esa arquitectura significa que un hogar saudí puede iniciar una evaluación de elegibilidad mediante la aplicación móvil, completar la carga de documentos a través del portal web, acudir a una consulta en el centro Sakani de Riad, recibir la firma del contrato en un banco participante y hacer el seguimiento de sus derechos de apoyo posteriores a la entrega a través de cualquiera de los canales de acceso, todo ello sobre un único registro subyacente.
La titularidad institucional de Sakani es conjunta: el Ministerio de Asuntos Municipales, Rurales y de Vivienda como autoridad de política pública y el Fondo de Desarrollo Inmobiliario como autoridad de la arquitectura de financiación. La operación conjunta es estructuralmente importante. Los servicios de vivienda que caen del lado de la política y la regulación —criterios de elegibilidad, autorización de productos, normas de protección del beneficiario, resolución de reclamaciones— corresponden al MOMRAH. Los servicios que caen del lado de la financiación —desembolso de subsidios, gestión del tipo de beneficio, administración de la ayuda a la entrada, provisión de garantías— corresponden al REDF. La plataforma Sakani integra ambas partes en una única experiencia para el ciudadano, sin exigirle que comprenda la división institucional subyacente.
La escala acumulada de los depósitos de Sakani en las cuentas de los beneficiarios desde el lanzamiento de la plataforma en junio de 2017 alcanzó unos 57.500 millones de riyales saudíes (SAR) en marzo de 2024, una cifra que representa los flujos directos de subsidio y apoyo a los hogares saudíes durante los primeros seis años y diez meses de operación de la plataforma. La cifra no representa el tamaño del mercado hipotecario saudí subyacente, que es materialmente mayor; representa el desembolso directo de subsidios que Sakani ha canalizado a los beneficiarios durante el periodo.
La posición de Sakani en el Programa de Vivienda
Sakani se sitúa en el centro operativo de una arquitectura institucional que incluye múltiples entidades diferenciadas, cada una de las cuales aporta una capa específica de capacidad al sistema de prestación del Programa de Vivienda.
El Ministerio de Asuntos Municipales, Rurales y de Vivienda (MOMRAH) es la autoridad de política pública. El Ministerio fija los criterios de elegibilidad, autoriza las estructuras de producto, coordina las dependencias interministeriales (asignación de suelo, calificación urbanística, planificación urbana, provisión de infraestructura) y actúa como respaldo regulatorio para la protección del beneficiario y la resolución de reclamaciones. El papel coordinador del MOMRAH se extiende a la iniciativa de asignación de unidades de vivienda Sakan, anunciada por directiva del príncipe heredero a finales de 2025, en la que Sakani entrega viviendas terminadas a los beneficiarios elegibles mediante un plan de distribución mensual por fases que cubre dos regiones por fase a lo largo de las seis fases del despliegue.
El Fondo de Desarrollo Inmobiliario (REDF) es la arquitectura de financiación. El REDF aporta las subvenciones al beneficio sobre los primeros 500.000 riyales saudíes de financiación hipotecaria, la ayuda inmediata y no reembolsable a la entrada de hasta 150.000 riyales saudíes, las garantías parciales que reducen la entrada exigida al ciudadano del 10 % del SAMA al 5 % para los productos que cumplen los requisitos, y la infraestructura más amplia de subsidios y garantías que convierte las hipotecas originadas por los bancos en itinerarios asequibles hacia la propiedad de vivienda saudí. El REDF es la institución que desembolsa los más de 57.500 millones de riyales saudíes que han fluido a los beneficiarios de Sakani desde el lanzamiento de la plataforma en junio de 2017.
Los bancos comerciales y las entidades financieras saudíes son los originadores de las hipotecas. Aproximadamente trece bancos locales, bancos del Golfo y entidades financieras saudíes —entre ellos Al Rajhi Bank, Saudi National Bank, Banque Saudi Fransi, Riyad Bank, SAB, Alinma Bank, la Compañía Saudí de Refinanciación Inmobiliaria (SRC), Bidaya Home Finance, Dar Al Tamleek y otros— evalúan el riesgo, originan las hipotecas, mantienen los préstamos en balance y reciben los pagos de subsidio y garantía del REDF por cuenta del ciudadano. Los bancos muestran sus productos de financiación a través de Sakani, y la plataforma permite a los ciudadanos comparar ofertas de varios originadores con parámetros de precio y características transparentes.
ROSHN, la Compañía Nacional de Vivienda (NHC) y los promotores privados acreditados operan por el lado de la oferta. ROSHN —el promotor comunitario nacional propiedad del PIF— construye distritos residenciales integrados a gran escala, con unidades distribuidas a través de Sakani a precios y especificaciones coordinados con los parámetros de subsidio del REDF. La NHC, el promotor de titularidad pública centrado en la oferta de gama media, cumple el mismo papel en otro punto de precio. Los promotores privados acreditados participan a través de los marcos de contratación autorizados por el MOMRAH para las líneas de producto sobre plano, unidad terminada y autoconstrucción.
El programa Masakin de la Agencia de Pensiones Públicas, administrado a través de Dar Al Tamleek, proporciona una vía de financiación paralela optimizada para empleados del sector público, empleados del sector privado y jubilados, con financiación murabaha a tipo de beneficio fijo por periodos de hasta treinta años. La vía Masakin se muestra a través de Sakani para los beneficiarios elegibles.
El Banco Central Saudí (SAMA) fija el marco regulatorio dentro del cual opera la originación hipotecaria saudí, incluida la norma estándar de entrada mínima del 10 % y las normas prudenciales más amplias que rigen la cartera hipotecaria del sector bancario saudí.
La plataforma Sakani es la capa de integración que atraviesa todas estas instituciones y presenta una experiencia única al ciudadano saudí.
La arquitectura de productos de Sakani
Los productos de Sakani se organizan en torno al camino del ciudadano hacia la propiedad de vivienda, y no en torno a la taxonomía de productos institucional de las entidades subyacentes. La estructura hace que el hogar saudí que entra en Sakani encuentre opciones planteadas por lo que quiere hacer —comprar una unidad terminada, comprar sobre plano, construir en suelo propio, recibir una asignación ministerial directa— y no por qué institución ofrece cada producto.
Producto de unidad terminada
Los ciudadanos que prefieren comprar una propiedad terminada —villa, apartamento, adosado o unidad sobre suelo urbanizado por el MOMRAH— acceden a la vía de unidad terminada. El producto permite la financiación a través de las entidades financieras participantes con las funciones de subsidio y apoyo del REDF asociadas, incluido el apoyo mensual al beneficio según la matriz de ingresos, la ayuda a la entrada de 150.000 riyales saudíes para los beneficiarios que cumplen los requisitos y la arquitectura de subsidios más amplia del REDF. La vía de unidad terminada es la puerta de entrada preferida para los hogares que buscan ocupación inmediata sin riesgo de construcción.
Producto en construcción (sobre plano)
Los ciudadanos que compran propiedades en construcción —villas, apartamentos o adosados sobre suelo urbanizado por el MOMRAH y ejecutado por contratistas acreditados, con finalización dentro de un plazo máximo de tres años— acceden a la vía en construcción. El producto incorpora el paquete de subsidios estándar del REDF más una ayuda en especie que deduce el valor del suelo subyacente del valor de la unidad de vivienda, y una cuota reducida durante el periodo de construcción bajo ciertos acuerdos de financiación. El apoyo sobre plano es el mecanismo por el lado de la demanda que permite a los hogares saudíes comprometerse con compras sobre plano en fase temprana, dando a los promotores la certeza de cartera de pedidos necesaria para comprometerse con la construcción a los volúmenes que el Programa de Vivienda requiere.
Producto de autoconstrucción
Los ciudadanos que construyen en suelo propio acceden a la vía de autoconstrucción. El producto ofrece un recorrido completo desde la adquisición del suelo hasta la fase de diseño de ingeniería, la selección de contratista, la supervisión de la obra y el apoyo posterior a la entrega. La estructura de financiación incluye la subvención al beneficio del REDF sobre los primeros 500.000 riyales saudíes del préstamo de construcción, con el suelo elegible presentado a través de la plataforma Sakani y el compromiso del ciudadano de completar la construcción en un periodo definido. La autoconstrucción sigue siendo una vía culturalmente importante en Arabia Saudí, donde muchas familias han construido históricamente sobre suelo familiar, y la conservación de esta vía por parte de Sakani junto a las vías de compra refleja el principio de diseño de que la Visión 2030 debe ampliar la propiedad de vivienda sin forzar cambios culturales que alejen de las prácticas de construcción preferidas.
Producto de suelo residencial
Los ciudadanos que buscan suelo residencial —ya sea para autoconstrucción o como activo en cartera de cara a una construcción futura— pueden acceder al suelo presentado a través de Sakani. El producto muestra el suelo terminado disponible a través del programa de urbanización de suelo del MOMRAH junto con el suelo urbanizado de forma privada que cumple los estándares de acreditación de la plataforma.
Unidades de vivienda prefabricada (métodos de construcción modernos)
Sakani ha ido integrando progresivamente en el inventario de la plataforma las unidades prefabricadas y de métodos de construcción modernos (MCM). La vía MCM aborda una de las restricciones estructurales de la expansión de la oferta de vivienda saudí: la velocidad a la que la construcción convencional puede entregar nuevas unidades. Para 2024 se habían completado más de 62.000 unidades residenciales con métodos de construcción modernos, y esas unidades se canalizaron a los beneficiarios a través de Sakani. La vía MCM es institucionalmente significativa porque ofrece una respuesta por el lado de la oferta que puede escalar más rápido que la construcción convencional en periodos de demanda acelerada.
Paquetes de subsidios
Además de las vías de producto, Sakani ofrece actualmente cinco paquetes de subsidios distintos, cada uno dirigido a una circunstancia diferente del beneficiario. El Paquete de Subsidio Avanzado es la vía estándar para la primera compra de vivienda. El Paquete de Renovación de Vivienda apoya a los propietarios existentes que renuevan o amplían su propiedad. El Paquete de Subsidio de Autoconstrucción complementa la vía de autoconstrucción con apoyo adicional adaptado a construir en suelo propio. El Paquete de Subsidio de Mobiliario aborda el coste de amueblamiento posterior a la entrega, que representa una fracción sustancial del gasto total de un hogar en la puesta en marcha de la vivienda. El Paquete de Subsidio de Alquiler apoya a los hogares que aún no están listos para acceder a la propiedad pero son elegibles para un apoyo transitorio al alquiler. La arquitectura de paquetes permite a Sakani atender todo el espectro de presiones financieras relacionadas con la vivienda que afrontan los hogares saudíes, en lugar de subvencionar de forma estrecha solo la transacción hipotecaria.
Programa de Cuotas Fáciles
El Programa de Cuotas Fáciles es una capa adicional de apoyo a la vivienda dirigida a las compras de unidades en construcción. El programa ofrece un descuento adicional sobre el precio de las unidades junto con cuotas de financiación fáciles bajo condiciones específicas, diseñado para acelerar la propiedad de vivienda de las familias saudíes en el tramo inferior del espectro de ingresos.
Servicio de financiación electrónica (E-Finance)
El servicio de financiación electrónica permite a los ciudadanos solicitar la financiación electrónica de productos inmobiliarios sin necesidad de visitar en persona al financiador. El servicio es una de las innovaciones de Sakani operativamente más significativas, ya que elimina el requisito de visita física que históricamente supuso un cuello de botella para la originación hipotecaria. La arquitectura permite a los ciudadanos saudíes completar toda la solicitud de financiación a través de la plataforma Sakani, con los documentos cargados digitalmente y el financiador procesando la solicitud de forma electrónica.
Rendimiento operativo
Las cifras de rendimiento operativo de Sakani de 2024 y 2025 indican una plataforma que opera a un ritmo de entrega sostenido en apoyo del objetivo de la Visión 2030 del 70 % de propiedad de vivienda para 2030.
Rendimiento anual de 2024. Sakani atendió a más de 117.000 familias saudíes durante el año natural 2024, con más de 93.000 familias mudándose a sus viviendas, un aumento interanual del 9 % en el volumen. La aplicación móvil registró más de 1,2 millones de descargas. La plataforma prestó más de 1,1 millones de servicios en sus distintos canales. Las visitas totales superaron los 625 millones durante el año. En el primer trimestre de 2024, 32.343 familias saudíes se beneficiaron, con 25.391 familias mudándose a su primera vivienda, lo que representa un crecimiento superior al 15 % respecto al trimestre correspondiente de 2023.
Tasa de propiedad de vivienda a finales de 2024. La tasa de propiedad de vivienda saudí alcanzó el 65,4 % a finales de 2024, superando el objetivo intermedio del 63 % fijado en el plan de ejecución del Programa de Vivienda y poniendo el objetivo del 70 % para 2030 al alcance matemático.
Rendimiento de mitad de año del primer semestre de 2025. El primer semestre de 2025 vio a más de 54.000 familias saudíes beneficiarse del apoyo del Programa de Vivienda, con más de 48.000 familias mudándose a sus viviendas durante el periodo de seis meses. El programa de financiación inmobiliaria subvencionada registró más de 27.000 préstamos subvencionados firmados para beneficiarios de rentas bajas durante el semestre, una cifra un 63 % por encima del objetivo de mitad de año. Aproximadamente 3.800 familias beneficiarias de la seguridad social fueron atendidas a través de vías de vivienda de desarrollo. La satisfacción de los beneficiarios alcanzó el 90 % frente a un objetivo anual del 80 %, y el tiempo medio de resolución de reclamaciones se mantuvo en no más de 1,5 días hábiles.
Rendimiento mensual reciente. En febrero de 2026, más de 8.700 familias saudíes se beneficiaron de los servicios del Programa de Vivienda prestados a través de Sakani, con 6.154 nuevos propietarios de primera vivienda mudándose a sus casas durante el mes. La cadencia mensual es coherente con el ritmo anual de más de 100.000 que exige la trayectoria del objetivo del 70 % para 2030.
Desembolso acumulado. Los depósitos acumulados en las cuentas de los beneficiarios de Sakani desde el lanzamiento de la plataforma en junio de 2017 alcanzaron unos 57.500 millones de riyales saudíes en marzo de 2024. Solo diciembre de 2025 supuso 1.034 millones de riyales saudíes en desembolsos adicionales, con los desembolsos acumulados del año natural 2025 alcanzando unos 12.400 millones de riyales saudíes, según lo comunicado previamente por el REDF.
La combinación de un alto volumen de beneficiarios, objetivos intermedios superados, niveles de satisfacción por encima del objetivo y una rápida resolución de reclamaciones refleja una arquitectura institucional que opera a un ritmo de entrega de estado estacionario de la Visión 2030, y no en una fase temprana de arranque. El Programa de Vivienda es uno de los Programas de Realización de la Visión que los observadores independientes identifican de forma más consistente como generador de un impacto visible y tangible en la vida diaria de los ciudadanos saudíes, y Sakani es el mecanismo operativo a través del cual se entrega ese impacto.
La iniciativa de asignación Sakan
En diciembre de 2025, Arabia Saudí anunció una directiva específica del príncipe heredero que establecía la iniciativa de asignación de unidades de vivienda Sakan, un plan ejecutivo para entregar las viviendas asignadas a los beneficiarios elegibles en un plazo no superior a doce meses, cumpliendo los máximos estándares de calidad y gobernanza en todos los procesos operativos. La plataforma Sakani actúa como la interfaz operativa de la iniciativa, con las unidades seleccionadas entre las ejecutadas por promotores y empresas nacionales que se ajustan a las especificaciones técnicas aprobadas.
La iniciativa Sakan se está desplegando en seis fases, cada una de las cuales cubre dos regiones del Reino, con distribución mensual ejecutada en coordinación con las gobernaciones regionales. La arquitectura de seis fases está diseñada para garantizar un impacto de desarrollo rápido y tangible en todas las regiones del Reino, en lugar de concentrar la entrega solo en los grandes núcleos urbanos. La iniciativa refleja la priorización política que la Visión 2030 otorga a una entrega visible y con plazos definidos frente a los compromisos anunciados, y el papel de Sakani como interfaz operativa de la iniciativa refleja la posición institucional de la plataforma como el canal de distribución de confianza para los servicios del Programa de Vivienda a gran escala.