Die größten Banken Saudi-Arabiens 2026 ordnet die wichtigsten Bankinstitute des Königreichs nach ihrer Größe und erläutert, wie SNB, Al Rajhi, Riyad Bank, SABB, BSF, Alinma und weitere Kreditgeber Haushalte, Unternehmen und Projekte der Vision 2030 finanzieren.
Der saudische Bankensektor ist der größte der Golfregion; die gesamte Bilanzsumme der Banken übersteigt 3,8 Billionen Saudi-Riyal (rund 1 Billion US-Dollar). Der Sektor wird von einer Handvoll großer Institute beherrscht, die Geschäftsbankengeschäft, islamisches Finanzwesen, Investmentbanking und Vermögensverwaltung unter einem Dach vereinen. Rund 75 Prozent der gesamten Bilanzsumme sind scharia-konform, was Saudi-Arabien zum weltweit größten Markt für islamisches Bankwesen macht.
Saudi National Bank (SNB)
Die Saudi National Bank ist gemessen an der Bilanzsumme die größte Bank des Königreichs; ihre Bilanz übersteigt 950 Milliarden Saudi-Riyal. Die SNB entstand 2021 durch die Fusion der National Commercial Bank (NCB) und der Samba Financial Group und schuf damit ein Bankenschwergewicht mit marktführenden Positionen im Firmenkreditgeschäft, in der Handelsfinanzierung und in der Vermögensverwaltung.
Die SNB ist der wichtigste Bankpartner vieler staatsnaher Unternehmen und der Megaprojekte im Rahmen der Vision 2030. Die Bank ist international präsent, unter anderem über eine strategische Beteiligung an der UBS (erworben über ihr früheres Engagement bei der Credit Suisse). Die Profitabilität der SNB führt den Sektor beständig an, mit einem jährlichen Nettoergebnis von mehr als 20 Milliarden Saudi-Riyal.
Al Rajhi Bank
Die Al Rajhi Bank ist gemessen an der Marktkapitalisierung die größte islamische Bank der Welt und nach Bilanzsumme die zweitgrößte Bank Saudi-Arabiens; ihre Bilanzsumme übersteigt 800 Milliarden Saudi-Riyal. Die Bank betreibt ein vollständig scharia-konformes Geschäftsmodell über Privatkundengeschäft, Firmenkundengeschäft, Treasury und Investmentdienstleistungen hinweg. Mit über 500 Filialen und einer marktführenden Plattform für digitales Banking betreut Al Rajhi mehr als 12 Millionen Kunden.
Das Retail-Geschäft von Al Rajhi ist besonders stark ausgeprägt, mit einem dominierenden Anteil an Konsumentenkrediten, der Autofinanzierung und der Vergabe von Immobilienkrediten. Die Aufwand-Ertrag-Relation der Bank zählt zu den niedrigsten der globalen Bankenbranche und spiegelt operative Effizienz sowie eine kostengünstige Refinanzierungsbasis aus Giro- und Sparkonten wider.
Riyad Bank
Die Riyad Bank ist mit einer Bilanzsumme von mehr als 400 Milliarden Saudi-Riyal die drittgrößte saudische Bank. Sie verfügt über ein diversifiziertes Geschäftsmodell, das Privatkunden-, Firmenkunden- und Investmentbanking umfasst. Die Riyad Bank war in der Projektfinanzierung für Vorhaben der Vision 2030 besonders aktiv und hält eine starke Position im KMU-Kreditgeschäft.
Die Bank betreibt sowohl konventionelle als auch islamische Bankfenster und bedient ihre Kunden über mehr als 300 Filialen. Das Digitalisierungsprogramm der Riyad Bank hat sie unter saudischen Verbrauchern zu einem Vorreiter bei der Nutzung von Mobile Banking gemacht.
Saudi British Bank (SABB)
Die SABB, mehrheitlich im Besitz der HSBC, ist ein zentraler Akteur in der internationalen Handelsfinanzierung und im grenzüberschreitenden Bankgeschäft. Mit einer Bilanzsumme von mehr als 350 Milliarden Saudi-Riyal profitiert die SABB vom globalen Netzwerk der HSBC und bringt zugleich tiefe Kenntnis des saudischen Marktes ein. Die Fusion mit der Alawwal Bank im Jahr 2019 hat ihre Wettbewerbsposition gestärkt.
Die Stärke der SABB in der Handelsfinanzierung und im Firmenkundengeschäft macht sie zum bevorzugten Partner multinationaler Unternehmen, die im Königreich tätig sind. Die Verbindung zur HSBC eröffnet Zugang zu globalen Märkten, Korrespondenzbanknetzwerken und internationalem Fachwissen, das die inländischen Fähigkeiten der Bank ergänzt.
Banque Saudi Fransi (BSF)
Die Banque Saudi Fransi, historisch mit der Crédit Agricole verbunden, verfügt über eine Bilanzsumme von mehr als 250 Milliarden Saudi-Riyal. Die Bank bedient Firmen-, institutionelle und Privatkunden mit einer besonderen Stärke in der strukturierten Finanzierung und im Kapitalmarktgeschäft. Die BSF war bei der Strukturierung von Sukuk-Emissionen und Projektfinanzierungen für Vorhaben der Vision 2030 aktiv.
Alinma Bank
Die Alinma Bank ist einer der jüngeren Marktteilnehmer im saudischen Bankwesen; sie wurde 2006 als vollständig islamische Bank gegründet. Mit einer Bilanzsumme von mehr als 200 Milliarden Saudi-Riyal ist Alinma rasch gewachsen, indem sie sich mit digital ausgerichteten Bankdienstleistungen gezielt an jüngere saudische Kunden richtet. Die digitale Plattform und das innovative Produktangebot der Bank haben sie bei technikaffinen saudischen Verbrauchern beliebt gemacht.
Bank AlJazira und Arab National Bank
Die Bank AlJazira, eine vollständig islamische Bank mit einer Bilanzsumme von mehr als 100 Milliarden Saudi-Riyal, hat sich eine Nische im Privatkundengeschäft und in der Vermögensverwaltung erschlossen. Die Arab National Bank, verbunden mit der Arab Bank Group, bringt regionale Bankexpertise und grenzüberschreitende Fähigkeiten mit und verfügt über eine Bilanzsumme von mehr als 200 Milliarden Saudi-Riyal.
Sektordynamik
Der saudische Bankensektor zeichnet sich durch eine starke Kapitalausstattung aus; die durchschnittlichen Kapitalquoten übersteigen 18 Prozent und liegen damit deutlich über der Basel-III-Mindestanforderung von 10,5 Prozent. Die Quoten notleidender Kredite sind niedrig und liegen in der Regel unter 2 Prozent, was die konservative Kreditvergabepraxis und ein förderliches wirtschaftliches Umfeld widerspiegelt.
Die Profitabilität des Bankensektors ist robust; das aggregierte Nettoergebnis übersteigt jährlich 70 Milliarden Saudi-Riyal. Die Eigenkapitalrendite liegt im Durchschnitt bei rund 14 bis 16 Prozent und zählt damit weltweit zu den höchsten großer Bankensysteme.
Rolle in der Vision 2030
Die saudischen Banken sind für die Finanzierung der Transformation des Königreichs von zentraler Bedeutung. Sie stellen Projektfinanzierungen für Infrastruktur und Gigaprojekte bereit, vergeben Immobilienkredite für das Wohneigentumsprogramm, KMU-Kredite für die Entwicklung des Privatsektors sowie Kapitalmarktdienstleistungen für die Pipeline an Börsengängen. Die SAMA hat die Banken über angepasste Mindestreserveanforderungen und Vorgaben zur Kredit-Einlagen-Relation ermutigt, ihre Kreditvergabe an den Privatsektor auszuweiten, damit das Bankensystem die Wachstumsziele der Vision 2030 unterstützt und zugleich aufsichtsrechtliche Standards einhält.